La règle des 72 : un outil simple pour prévoir la croissance de vos investissements

« Papa, pourquoi tu t’excites autant avec un 6 % de rendement ? C’est même pas une passe décisive au soccer. »

J’ai eu cette brillante remarque de mon ado pendant que je lui montrais, tout fier, comment mes placements venaient de grimper de 6 % cette année. Ce à quoi j’ai répondu, un peu sur la défensive :

« Tu sais, mon grand, 6 %, c’est pas sexy, mais c’est puissant. Et je vais te le prouver avec une règle toute simple qui va te faire aimer les maths plus que TikTok. »

C’est là qu’entre en scène : la règle des 72.

📐 C’est quoi, cette fameuse règle ?

La règle des 72, c’est un raccourci mathématique aussi pratique que magique (sans les paillettes) pour estimer combien de temps il vous faudra pour doubler votre argent, selon un taux de rendement fixe.

👉 La formule est simple comme bonjour :

72 ÷ taux de rendement annuel = nombre d’années pour doubler votre argent.

Par exemple :

À 6 % de rendement annuel, votre argent double en 12 ans (72 ÷ 6 = 12).

À 9 %, il double en 8 ans.

Et à 2 %… bien, vous doublez votre mise en 36 ans. (Oui, 36. Ça pique un peu.)

C’est tout. Pas de calculatrice scientifique, pas de courbe logarithmique, juste une division.

👨‍👩‍👧 Histoire de famille : un REER, un CELI et une révélation

Je vais vous raconter une petite histoire. La mienne.

Il y a quelques années, je me croyais bon joueur. Je cotisais à mon REER, je plaçais un peu dans mon CELI, et je gardais une partie « au cas où » dans un compte épargne avec un taux si bas qu’il aurait pu être confondu avec mon niveau d’enthousiasme un lundi matin.

Puis, un jour, en lisant un bouquin de finances perso, je suis tombé sur cette règle des 72. Et là, révélation :

💡 Si je laisse dormir mes économies à 2 %, elles mettront 36 ans à doubler.
Mais si je les place intelligemment à 8 %, elles doublent en 9 ans.

Même ma vieille plante verte a eu l’air de pousser plus vite après ça.

🧠 Pourquoi ça change la donne

Ce petit calcul mental peut complètement changer votre perspective sur le temps et le rendement. Et c’est particulièrement utile quand vous tentez d’expliquer à votre ado pourquoi c’est cool d’investir au lieu de tout dépenser au centre d’achats.

Imaginez cette discussion :

– « Mais papa, pourquoi je mettrais 500 $ dans un placement au lieu de m’acheter des AirPods et des baskets neuves ? »
– « Parce qu’à 10 %, ces 500 $ peuvent devenir 1000 $ en seulement 7 ans, sans que tu aies besoin de lever le petit doigt. »

Silence.

Puis :

« Même pas besoin de faire un TikTok ? »
« Même pas. »

❌ Casser quelques mythes financiers (avec humour)

💬 Mythe 1 : « Pour investir, il faut être riche. »

Pas besoin de rouler en Tesla pour commencer à investir. 100 $, bien placé et laissé tranquille pendant des années, peut faire plus qu’un 1000 $ gaspillé en gadgets éphémères.

D’ailleurs, j’ai souvent dit à mon fils :

« Les AirPods, c’est cool. Mais des dividendes qui tombent pendant que tu dors, c’est encore mieux. »

💬 Mythe 2 : « 6 % ou 8 %, c’est pas énorme. »

Détrompez-vous. La magie de l’intérêt composé fait que même un “petit” pourcentage devient immense avec le temps.

Exemple concret :
Si vous investissez 10 000 $ à 8 %, il deviendra :

20 000 $ en 9 ans

40 000 $ en 18 ans

80 000 $ en 27 ans

160 000 $ en 36 ans

Pas mal pour un chiffre qui a l’air moins impressionnant qu’une note au secondaire.

💬 Mythe 3 : « Je m’en occuperai plus tard. »

Ah, la procrastination financière.
Plus tard, c’est ce moment magique où l’on pense qu’on aura plus d’argent, plus de temps et moins de dépenses. En réalité, plus tard ressemble souvent à « zut, j’aurais donc dû commencer avant ».

La règle des 72 vous montre que plus tôt vous commencez, plus l’effet est puissant.

👨‍🏫 Un outil de parent pour éveiller l’ado

Je ne vais pas vous mentir : parler d’argent avec un ado, c’est un art. Un mélange subtil de pédagogie, de patience… et parfois de pizza pour capter son attention.

Mais j’ai découvert que la règle des 72 est une entrée en matière géniale. Pourquoi ?

Elle est simple à comprendre, même pour un ado.

Elle rend visible la notion de temps et de patience (le plus grand défi de leur génération).

Elle montre que l’investissement, ce n’est pas réservé aux adultes en veston-cravate.

🔄 À force de lui répéter que « tu peux doubler ton argent en X années », mon fils a commencé à y croire. Et à me poser des questions. Et à vouloir ouvrir son premier CELIAPP.

(Ok, j’avoue, j’ai aussi glissé une pizza dans la négo.)

🛠️ Comment utiliser la règle des 72 dans votre vie

1. Estimez vos rendements actuels

Regardez votre REER, votre CELI, vos placements. Quel est leur rendement moyen annuel ?
Si c’est moins de 3 %, posez-vous la question : Est-ce que mon argent travaille vraiment pour moi ?

2. Fixez un objectif clair

Souhaitez-vous doubler votre mise dans 10 ans ? 7 ans ?
Cherchez ensuite quel rendement vous devez viser (ex. : 72 ÷ 10 = 7,2 %).

3. Choisissez des outils adaptés

Pour du long terme : FNB indiciels, fonds équilibrés, actions de grandes entreprises, etc.

Pour plus de sécurité : obligations, comptes à intérêt élevé (mais moins de rendement, donc doublement plus lent).

4. Parlez-en avec vos enfants

Ne gardez pas cette sagesse pour vous ! Vos enfants vous observent. Et si vous leur montrez que l’argent peut croître dans le temps, ils auront un avantage précieux dans la vie.

Offrez-leur leur premier placement. Montrez-leur comment suivre leur rendement. Faites-en un jeu, un défi, une leçon de patience version 2025.

💡 Le mot de la fin : la règle qui peut changer une vie

La règle des 72 n’est pas une formule magique.

Mais elle a ce pouvoir rare de rendre concret ce que l’on croit trop compliqué.
Elle nous rappelle que l’argent travaille pour nous… si on le laisse faire.
Et surtout, qu’en tant que parent, on a l’occasion d’être un modèle inspirant, pas juste en parlant, mais en agissant.

Alors, que vous ayez 100 $, 10 000 $, ou simplement une envie de mieux faire :
Utilisez la règle des 72. Apprenez-la. Enseignez-la. Et regardez vos finances (et vos enfants) grandir avec sagesse.

Et si vous hésitez encore… dites-vous qu’à 8 %, même votre ado doublera son argent avant d’avoir des cheveux blancs. 😉

– – – – – – –

Liens recommandés:
– Faut-il donner de l’argent de poche à votre ado ?: lien
– Comment initier votre ado à l’entreprenariat ?: lien
– Formation: « J’accompagne les parents d’ados à devenir des modèles financiers inspirants , même sans diplôme, grâce à ma formation pratique (Défi Famille Millionnaire) »: lien
– Dernier né: une mini-formation pour mettre noir sur blanc son propre Plan de Vie! Voir les détails ici